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行政院主計總處日前發布我國總體經濟報告,這份報告最為大家關注的是今年經濟能否保二,然而在保二之外,這份報告也預測今年投資、消費持續疲弱,超額儲蓄率因而升至13.0%,為連續第五年超過一成,經濟失衡情況甚為嚴重。
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許多銀行貸款率利 本金利息免費試算人一定想問:儲蓄多不好嗎?難道儲蓄少比較好?在回答之前讓我們先回顧二戰後的台灣,那時國人所得極低,連開銷都不夠,自然沒有太多儲蓄,而缺乏儲蓄的融通,公共建設與企業投資都無法進行,那個年代,我們既無法仰賴美援,提升儲蓄當然就是重要國策,政府於八七水災後訂出優惠措施鼓勵儲蓄,儲蓄率於1960年升至18.3%,1970年升至26.5%,1980年已達32.7%。我國儲蓄於二戰後的三十年間持續升高,適時提供政府重大建設、民間投資的融資所需,這些儲蓄經由銀行導入投資建設,帶動了國內經濟成長,家庭所得也同步提高,台灣經濟由是進入成長循環。或許有人會問32.7%這麼高的儲蓄率,不會變成游資嗎?答案是不會,因為當年投資率34.2%,比儲蓄率還高,當儲蓄全導入投資,自然也就沒有游資、閒置資金的問題了。
統計顯示,1951~1980年這三十年裡有十六年的投資率高於儲蓄率,超額儲蓄呈負值,那個年代高儲蓄非僅沒有導致游資氾濫,反而轉化成提升經濟成長的資本。隨後投資率一度降低,超額儲蓄率連年升逾一成,惟隨著投資動能恢復,超額儲蓄率於1990年代又降至2.9%,絕大多數儲蓄仍得以導入投資而帶動經濟成長、提升薪資。自2001年以來儲蓄率仍維持在30%左右,但由於投資動能不復昔日,難以吸納所有儲蓄,超額儲蓄遂扶搖直上,游資閒錢逐年升高,近五年超額儲蓄率平均13%,所累計的超額儲蓄高達11兆,如此龐大的超額儲蓄為戰後六十年來所僅見,這些游資不導入民間投資,便會流入資本市場,炒高房價,炒熱股價,為經濟帶來泡沫的風險,1980年代後期超額儲蓄率連四年逾一成,導致股市狂飆逾萬點、房價大漲逾倍,隨後泡沫崩解,多少人因之受害,求救無門,足堪為戒。一般人想到儲蓄都只想到家庭儲蓄,但一國的儲蓄除了來自家庭,還有部分來自企業及政府,早年我們儲蓄多來自家庭部門,隨著經濟發展,來自企業的儲蓄所占比例逐漸升高,但長期以來家庭儲蓄仍占六成以上,但隨著近年薪資成長停滯,在入不敷出下,家庭儲蓄不如昔日甚遠,自2010年以來已連續七年低於企業儲蓄,這一現象也是前所未見。台灣自戰後初期儲蓄太少,而至如今儲蓄多到氾濫,從家庭儲蓄為主轉而為如今企業儲蓄超前,這個變化預告了台灣四項發展的隱憂:第一、投資動能岌岌可危:近六十年台灣從沒有一個時期有這麼龐大的超額儲蓄,即令1980年代中期超額儲蓄率升逾一成的時間也僅四年而已,如今卻已有五年之久。1980年代超額儲蓄五年累計僅2兆,而近五年已達11兆,有錢而不投資的情況較歷年任何時期都嚴重,然而企業何以不願投資,持平而論,非僅是缺地、缺人等五缺所致,亦是國內政治紛亂,讓人莫衷一是使然。第二、家庭處境日趨貧窮:我國早年儲蓄六、七成來自家庭,而近年儲蓄來自家庭者已降至四以下,這反應家庭處境日趨貧窮,入不敷出的情況一年比一年嚴重,從而沒有餘裕可以儲蓄,事實上,我國家庭儲蓄率已由1990年代初期的30%降至近年的20%,平均每戶儲蓄金額還比不上二十年前,貧窮的情況正日趨擴大。第三、金錢遊戲恐將再起:經濟發展需要足夠的儲蓄,但若儲蓄太多,投資太少(這裡的投資指蓋廠房、買設備,而非金融投資),游資必定氾濫,為經濟帶來風險,1980年代中期超額儲蓄劇升以致炒房、炒股金錢遊戲燎原即是例證,如今超額儲蓄為昔日數倍,若不審慎因應設法將儲蓄導入投資,難免又將重蹈昔日金融遊戲覆轍而重創台灣經濟。第四、財政問題雪上加霜:二十多年來我國財政年年捉襟見肘,而財政收入主要來自於稅收,稅收多寡又取決於經濟成長,由近年超額儲蓄屢創新高可知我國投資動能嚴重不足,生產性資產累積之緩更為歷年之最,這已使得潛在經濟成長(Potential GDP)由1990年代6.9%降至近年2.7%,隨著成長潛能每況愈下,稅收豈能樂觀?而稅收不樂觀,年年靠舉債度日,財政又豈有不破敗之理?歐陽修於五代史伶官傳序裡說:「盛衰之理,雖曰天命,豈非人事哉,…夫禍患常積於忽微,而智勇多困於所溺。」長久以來,超額儲蓄經常為人忽視,然探其幽微,處處可見台灣經濟隱憂,而從二十年、六十年的時間縱深更可發現我們正加速向著這一隱憂墜落,這不是五加二產業、前瞻建設計畫或是外國專業人才僱用專法所能解決的,決策當局得有歐陽修這般清徹的思維,才能洞悉當前處境而阻止此一災難的出現。(工商時報)
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